Questions Fréquentes
Découvrez les réponses aux questions courantes sur nos produits et services d’assurance.
Qu'est-ce qu'une assurance ?
Un contrat d’assurance est une convention par laquelle l’assureur s’engage, en échange d’une prime, à fournir une prestation définie en cas de survenance d’un événement incertain que l’assuré souhaite éviter.
L’assurance repose sur la mutualisation des risques, c’est-à-dire la mise en commun des contributions financières des assurés.
Éléments essentiels d’un contrat d’assurance :
- Prime: Somme versée par le souscripteur pour bénéficier des garanties de l’assureur.
- Prestation: Engagement de l’assureur d’exécuter la garantie.
- Risque: Événement aléatoire contre lequel l’assurance protège.
Parties impliquées :
- Assuré : Personne physique ou morale dont les intérêts sont couverts.
- Souscripteur : Personne qui contracte l’assurance et s’engage à payer la prime.
- Assureur : Entreprise agréée pour les opérations d’assurance.
- Bénéficiaire : Personne désignée par le souscripteur pour recevoir le capital ou la rente.
Exemple : Assurance automobile
En tant que propriétaire de voiture, vous êtes exposé à des risques tels que l’accident, le vol ou l’incendie. En souscrivant un contrat d’assurance, vous transférez les conséquences financières de ces risques à l’assureur, moyennant le paiement d’une prime.
Si un événement survient, l’assureur indemnise les dommages, que ce soit pour votre responsabilité civile (garantie obligatoire) ou pour d’autres garanties supplémentaires que vous avez souscrites (facultatives). C’est ainsi que l’assureur remplit sa prestation.
Pourquoi s’assurer ?
L’assurance permet de réduire la vulnérabilité face aux aléas de la vie en protégeant les individus, leurs biens, et en couvrant les dommages pouvant engager leur responsabilité.
Elle peut également servir d’épargne, notamment avec l’assurance vie et la capitalisation, en garantissant une rente ou un capital au bénéficiaire en échange des primes versées.
Pour protéger les personnes des risques qu’elles peuvent causer à autrui, le législateur a instauré des obligations d’assurance pour certains risques, comme la responsabilité civile automobile. Ainsi, les personnes concernées doivent souscrire à l’assurance adéquate pour répondre à cette obligation.
Auprès de qui souscrire un contrat d’assurance ?
Pour souscrire un contrat d’assurance, vous pouvez vous adresser à l’une des entités suivantes :
Intermédiaire d’assurance :
- Agent : Mandataire de l’entreprise d’assurance.
- Société de courtage : Mandataire du client auprès des entreprises d’assurance.
Entreprise d’assurance :
- Propose ses produits directement via un bureau.
Banques agréées et Barid Al Maghreb :
- Offrent des assurances de personnes, d’assistance et d’assurance-crédit.
Associations de micro-crédit et sociétés de financement :
- Présentent certaines opérations d’assurance, principalement pour les assurances de personnes et contre l’incendie et le vol, dans la limite des produits offerts à leurs clients.
Pourquoi choisir BACHASSUR ?
Multiples options : En tant que courtier en assurance, BACHASSUR collabore avec plusieurs compagnies, vous offrant un large éventail de produits d’assurance.
Meilleure couverture : Grâce à notre accès à divers assureurs, vous êtes plus susceptible de trouver la couverture idéale qui répond à vos besoins spécifiques.
Prix compétitifs : Nous comparons les offres de différentes compagnies pour vous garantir les meilleurs tarifs, vous permettant d’optimiser votre budget tout en bénéficiant d’une protection adéquate.
Accompagnement personnalisé : Nos experts vous guident tout au long du processus, vous aidant à choisir la solution la plus adaptée à votre situation.
Simplicité et efficacité : Nous gérons toutes les formalités pour rendre votre expérience simple et rapide, vous permettant de vous concentrer sur ce qui compte vraiment.
Choisir BACHASSUR, c’est bénéficier d’un choix élargi et d’un service dédié pour garantir votre tranquillité d’esprit.
Qu'est-ce qu'une police d'assurance ?
La police d’assurance est le document qui formalise le contrat entre l’assureur et l’assuré. Elle constitue la preuve matérielle et juridique de l’accord entre les deux parties, et doit être lue attentivement.
Contenu de la police d’assurance :
Conditions Générales :
- Applicables à tous les assurés.
- Définissent les biens et personnes couverts, les événements assurés, les exclusions, les obligations des parties, ainsi que les modalités de résiliation.
Conditions Particulières :
- Spécifiques à chaque assuré.
- Indiquent les caractéristiques du risque, la durée des garanties, le montant de la prime, les garanties souscrites et leurs plafonds, ainsi que la franchise éventuelle.
Les conditions particulières permettent également d’ajuster la couverture selon vos besoins, comme élargir une garantie ou racheter une exclusion.
Qu'est-ce que le Coefficient de Réduction Majoration (CRM) ?
Le CRM ajuste la prime d’assurance via un coefficient. Voici comment cela fonctionne :
- Réduction de Prime : Si l’assuré n’a causé aucun accident pendant 24 mois consécutifs avant la souscription ou le renouvellement du contrat, la prime est réduite de 10%. Une seule interruption de moins de 30 jours est autorisée.
- Majoration de Prime : Si un accident causant responsabilité totale ou partielle survient dans les 12 mois précédant la souscription ou le renouvellement, la prime augmente de :
- 20% pour un accident matériel
- 30% pour un accident corporel
(Taux réduits à 15% et 20% respectivement pour les véhicules de transport public ou les garanties de responsabilité civile pour garagistes.)
Tous les sinistres sont enregistrés dans un système commun aux compagnies, supervisé par l’ACAPS. Un assuré ne peut pas échapper à une majoration en changeant d’assureur.
Quelles sont les assurances obligatoires ?
- Assurance responsabilité civile automobile : Couvre les dommages causés à autrui en cas d’accident de la route.
- Assurance chasse : Protège contre les dommages causés lors de la pratique de la chasse.
- Assurance responsabilité civile décennale : Obligatoire pour les professionnels du bâtiment, elle couvre les vices cachés durant dix ans après la construction.
- Assurance accidents du travail : Garantit une couverture en cas d’accident sur le lieu de travail.
- Assurances tout risque chantier : Couvre les dommages sur les chantiers de construction.
- Garantie contre les risques catastrophiques : Protège contre les dommages causés par des catastrophes naturelles ou technologiques.
- Responsabilité civile des intermédiaires d’assurance : Couvre les fautes professionnelles commises par les intermédiaires en assurance.
Quelle est la date d'effet du contrat ?
La date d’effet correspond à la prise d’effet des garanties stipulées dans le contrat, et elle peut différer de la date de signature.
Important : Étant donné que l’assurance responsabilité civile automobile est obligatoire, il est crucial de vérifier la date d’effet du contrat afin d’éviter toute période sans couverture.
